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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？
其實銀行貸款要過件有一些因素存在著
最重要的幾個因素
1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)
3. 個人信用不良
4. 當親友的保人
5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致

您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕
甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因
這邊就來告訴你哪些潛規則
比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知

這些都是業界裡不會說出的秘密。
重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

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北市第一座！廢棄地下道改造成滯洪池可容納718噸降雨量

台北市第一座地下道變身為滯洪池！為因應極端氣候，北市水利處表示，位於錦州、錦西街及中山北路交叉口下的廢棄地下道，已改造為可暫時容留過多雨水的地下貯留設施，可容納的降雨量高達718噸，派改善積水問題。水利處表示，極端氣候常態化，一場暴雨動輒破百毫米，原有的防洪標準已不堪負荷，且台北市為高度開發城市，要新建地下大型排水設施的條件逐漸嚴苛，將廢棄的地下道改造為滯洪池，不但活化廢棄空間，也增加區域的防洪保護能力。水利處指出，中山區錦州街與中山北路交叉口，遭逢短延時強降雨時，經常出現排水不及、路面積水情形，對於本來人流及車流往來頻繁的路段影響甚大，為解決此問題，水利處從2019年開始著手規畫及評估可行性，相中了原本已廢棄的錦州街、錦西街及中山北路口地下道，改造為可暫時容留過多雨水的地下貯留設施。水利處說明，日後發生超量的短延時強降雨時，可收集短時間內超出排水側溝負荷量的雨水，避免直接溢淹至路面，爭取應變時間，估計能容納約718噸水量，等到暴雨事件結束後，再將貯留的雨水抽出排除。水利處下工科說，這個工程已完工，將在後續的暴雨事件中驗證它的功效，期望能有效改善當地遇豪大雨易積水問題，讓民眾能夠行的安全、住的安心。

通膨巨獸襲全球科技股NG!專家：1類股才是老大

全球股市近來震盪劇烈，原因無他，高漲的通膨壓力，正是第4季所有投資人的心頭大患，萬寶投顧總經理蔡明彰分析，這次通膨的性質，不同於上半年通貨再膨脹，現在得擔心演變成停滯性通膨，示警暫避消費性電子，僅航運族群有望成為大通膨時代下的贏家。蔡明彰分析，雖通膨都會造成價格上漲，但上半年主要由需求拉動，歐美加速施打疫苗後，報復性消費導致物價上漲，因此有利股市表現；現在卻是供給收縮造成原油、天然氣、煤炭產量不足，使經濟成長停滯，當然威脅股市。同時，通膨也存在預期心理，以台灣為例，今年GDP成長率挑戰6％，經濟果實背後要付出的代價，包括明年基本工資大漲5.2％、軍公教可能調薪4％，物價豈能不漲，強烈的預期心理也反映在台股上。股市波動性大、類股走勢分歧，若這波發展成停滯性通膨，投資人最關注3個問題，包含美國Fed（聯準會）為首的各國央行何時收緊資金？企業增加的成本如何轉嫁？民眾的消費支出受到怎樣排擠？蔡明彰認為，第1個問題的答案決定台股大盤底部，第2、3題則決定選股。跡象顯示Fed將在11月2日縮減QE，而11月14日截止公告第3季財報，預期11月中旬台股有機會出現中期底部。加權指數自高點18034點以來下跌10.4％，代表散戶籌碼的融資餘額，也自2999億元到10月12日僅剩2488億元，減幅17％，按過往經驗顯示，凡融資減幅大於大盤跌幅逾5％，台股就落底了，若未來融資續減，底部雖不中亦不遠。他還以蘋果iPhone 13出貨量意外大降千萬支為例，表面上是晶片供應短缺，但也受通膨排擠影響；而9月電視面板大跌30％，創史上最大紀錄，研調機構TrendForce也示警明年記憶體供過於求，先前當紅炸子雞的MCU微控制器，則傳第4季客戶追貨力道趨緩，被動元件展望也偏保守，一連串雜音都指向消費電子產業，成台股短線壓抑的來源。鑑於身處產業中上游的個股較能轉嫁成本，未來選股盡量往上游走，蔡明彰預料，消費電子自去年下半年以來的產品漲價風潮，將畫下休止符，而隨通膨逐漸傳導到民眾的食衣住行，恐排擠消費電子支出，宜減持相關投資比重。他也指出，在這次停滯性通膨中最值得注意的2大族群。首先是比台積電更貼近消費端的台塑四寶，前3季賺進1949億元，年增553％，大陸限電使PVC不斷刷新天價，化石燃料大漲，也使太陽能替代需求增加而推升EVA報價，換言之，台塑何時做頭下跌，將是一大票消費電子股的喘息時刻。這波漲最兇的煤炭，也是限電導火線，為保冬季穩定供電，陸政府下令內蒙古全力生產動力煤，但另一個產煤重鎮山西因暴雨而關閉20座礦場，煤炭價格第4季難如第3季大漲，但囤積搶貨心理有增無減，此時非產煤的股票大漲，而是載運煤炭的散裝輪。且和貨櫃反映貿易不同，散裝反映基礎建設及民生需求，與通膨高度相關，特別是在物價續漲、消費者囤貨時，印證全球大通膨來臨，散裝輪才是航運老大。尤其近來農產品蠢動，蔡明彰建議，可注意巴拿馬型、輕便型的慧洋-KY、四維航。其中，慧洋-KY上半年EPS3.3元，第3季估3.5元，全年上看10元；四維航上半年EPS1.92元，第3季估2.7元，全年7元，兩者不僅9月營收都創高，本益比也不到7倍，第3季EPS都有賺逾整個上半年的實力。※免責聲明：本文所提及之股票，非任何投資建議與參考，請自行判斷審慎評估風險。

FDA科學家：嬌生追加劑資料不足難證明抗Delta效力

美國食品暨藥物管理局（FDA）科學家今天說，他們沒能及時取得足夠資料，針對嬌生COVID-19疫苗追加劑的申請進行分析。不過，FDA審核嬌生的研究後提出一些警示。美聯社報導，FDA科學家張貼在網路的評估提及嬌生公司（Johnson & Johnson）數據缺漏，對抗Delta變種病毒保護力的資訊極少，因此無法做出嬌生追加劑是否有足夠證據的有力結論。FDA顧問15日將開會評估嬌生追加劑的風險及益處。嬌生COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫苗屬於單劑型疫苗，其他疫苗至少要施打兩劑。FDA科學家在審核中多次提及，嬌生公司許多研究因取樣太少而有其局限性。他們指出，嬌生主張追加劑應在首次注射疫苗後6個月施打，其佐證的數據來自一種免疫反應衡量測試，但這種測試尚未獲得驗證，敏感性也可能不足。使用不恰當的評估工具，與嬌生更大型的兩劑試驗數據進行比較時，可能難以取得有意義的結果。FDA科學家亦指出，由於Delta感染個案不足，嬌生在那項更大型的試驗中，無法評估相隔近2個月施打兩劑，對目前全球盛行的Delta變種病毒效力如何。FDA及美國疾病管制暨預防中心（CDC）上月核可輝瑞／BNT（Pfizer Inc and BioNTech SE）針對部分高風險成人的COVID-19疫苗追加劑，但莫德納（Moderna）及嬌生的申請尚待兩家公司補齊資料後才會繼續審核。（譯者：鄭詩韻/核稿：嚴思祺）1101014

央行副總裁一句話　學者預言：升息時候到了

央行副總裁陳南光一席全球通膨正逐步升溫，不應只解釋為短期現象的說法，引發矚目，前行政院政務委員、東吳大學講座教授朱雲鵬表示，台灣消費者物價指數已經上漲到2.6%，房價飆漲，只要實質利率維持為負，所謂「打房措施」通通對房價無效，央行應該拿出勇氣，走出自己的路，開槍升息的時候到了。原為台大經濟系教授的陳南光13日以「消失的通膨何時再現？」為題進行專題演講時表示，通膨預期說變就變，一不小心就會引發真的通膨，他提醒不應將現在的物價上漲解釋為短期現象，過去寬鬆貨幣政策仍可維持低通膨，「但以後沒那麼Lucky了」，對於陳南光針對通膨示警的談話，也備受矚目，外界也關切是否意味升息的前奏。朱雲鵬今(14日)在中國時報時論廣場發表的文章指出，過去在美國主導之下，世界主要央行都維持低利率，新冠疫情發生後，美國更是把利率降低到幾乎等於零，還加上無上限購買債券，很多國家也跟著做，但現在已有不少國家警覺到美國這樣做會出現問題，不少國家央行開始走自己的路，在東亞，南韓央行就在8月提高了利率，而且預計11月還要升息，在歐洲，挪威上個月開槍了，不但減緩了數量寬鬆，還直接提高利率。朱雲鵬指出，台灣的央行不應該也關心房價和物價嗎？我們的消費者物價已經從4月的2.1%上升到5月的2.5%，到了上個月又上升到2.6%，這不會咬到民眾的荷包嗎？目前台灣實質利率為負，等同鼓勵民眾搶購實物資產；果然，我們的房價指數從金融海嘯的高點，到現在已經漲了一倍，超過南韓、超過美國；央行的眼睛看不到嗎？不害怕嗎？只要實質利率維持為負，所謂「打房措施」，通通對房價無效。朱雲鵬呼籲「央行拿出勇氣，走出自己的路，開槍升息的時候到了。」央行應該看看實際的數據，看看其他國家的腳步，把房價的飆漲和金融風險連在一起，也應該顧慮到房價上漲所引發的財富不均效果。至於通貨膨脹，更是央行的首要責任，完全沒有道理還把實質利率釘在負數；在任何經濟體，利率都不應該是負的，長期處於實質的負利率，一定出問題。

陽明交大兩團隊獲科技部「109產學績優聯盟」殊榮

台灣創新技術博覽會今(14)日啟動，並頒發科技部績優產學聯盟獎。陽明交大由FinTech研究中心主任黃思皓主持的「金融科技創新產學聯盟」，以及環境工程研究所講座教授蔡春進所領導的「PM2.5及奈米微粒監測與控制技術聯盟」，雙雙獲得科技部「109產學績優聯盟」殊榮。黃思皓主持的「金融科技創新產學聯盟」，已在4年間兩度獲得科技部績優產學聯盟獎。聯盟營運至今已邁向第5年，會員包含玉山銀行、元大證券、南山人壽、兆豐證券等大型金融機構及奧丁丁集團、KKday、華捷智能等著名新創公司。黃思皓表示，目前聯盟依三大核心技術主軸「人工智慧演算法」、「資訊安全技術」及「金融科技創新應用」，提供業界多項技術諮詢、產學合作研發、技術移轉等服務。黃思皓提到，聯盟下各研究團隊，在過往幾年陸續執行「AI創新研究中心專案」、「TWISC資通安全研究與教學人才培育計畫」及「數位經濟前瞻技術研發與應用專案計畫」等國家級研究計畫，累積了包含「強化學習交易策略」、「知識圖譜暨圖嵌入精準行銷模型」、「對話式推薦及跨域推薦技術」、「生物辨識資安攻防」等多項關鍵技術，再藉由產學合作及技術移轉產出落地應用，達到產學雙贏的目的。蔡春進於2016年起至今，召集中央大學、明志科技大學、元培醫事科技大學等團隊，結合聯盟顧問陳仁焜博士，共同籌組「PM2.5及奈米微粒監測與控制技術聯盟」，致力協助廠商提升PM2.5懸浮微粒、前趨氣體及室內空氣品質的監測及控制技術，並發展相關的技術、儀器及設備。蔡春進團隊打造的「PM2.5及奈米微粒監測與控制技術聯盟」，技術開發能力受到廠商高度重視，年繳會員由第1期的14家廠商，一路成長至第5年的67廠商家，包括臺灣檢驗(SGS)、日商康肯環保設備、香港商達思系統等企業。「PM2.5及奈米微粒監測與控制技術聯盟」也積極進行產學合作及技術轉移，已成功技轉並商品化的有「多微孔微粒慣性衝擊器」，「平板濕式氣體-微粒分離器」，「個人奈米微粒採樣器」，「蜂巢式高效率酸鹼洗滌塔」及「濕式靜電集塵器」等。陽明交大指出，除了兩組團隊於今日獲頒「績優產學聯盟」獎，更有18團隊獲「未來科技獎」、3團隊獲得「傑出技術轉移貢獻獎」，將於16日頒發獎項。陽明交大強調，掌握未來科技趨勢、推動產學合作不遺餘力，獲獎紀錄為全國之冠，除了展現合校後更為卓越的績效外，亦期許在未來能有更深化的成果亮點，讓學界與業界同行致遠。

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